El objetivo principal es tener una comprensión clara y documentada de quién es el cliente y cuál es la naturaleza de su actividad. En un entorno financiero cada vez más globalizado y digital, la seguridad y la transparencia son fundamentales. Estos procedimientos, lejos de ser un mero trámite burocrático, son esenciales para proteger tanto a los clientes como al sistema financiero en su conjunto. El incumplimiento de la normativa KYC puede tener graves consecuencias para las empresas y las instituciones financieras.

Recopilación de información (Customer Identification Program – CIP)

La verificación de documentos KYC es un proceso utilizado para confirmar la identidad de los clientes y evitar fraudes. La verificación puede ser hecha manualmente o con el uso de tecnologías como el reconocimiento de imagen. Estas normas se centran en evaluar el riesgo de fraude que los clientes pueden representar para una empresa. Esto ayuda a proteger tanto a la empresa como a sus jugadores, generando confianza y garantizando la seguridad de la información personal de todos los clientes. Una forma más exhaustiva de la CDD, esta política se dirige a clientes o transacciones de alto riesgo que deben pasar por controles adicionales. Normalmente, la EDD se aplica a personas políticamente expuestas (PEPs) e individuos de jurisdicciones de alto riesgo o sancionadas.

¿Cuáles son los requisitos para cumplir la verificación KYC?

• Esto ayuda a proteger tanto a la empresa como a sus jugadores, generando confianza y garantizando la seguridad de la información personal de todos los clientes.
• Estas normas se centran en evaluar el riesgo de fraude que los clientes pueden representar para una empresa.
• Este monitoreo continuo es fundamental para mantener la integridad del sistema financiero y proteger tanto a la institución como a sus clientes de posibles fraudes.
• Las soluciones de verificación de identidad digital pueden agilizar el proceso KYC, haciéndolo más eficiente y seguro, al tiempo que reducen los errores manuales.
• Los clientes de mayor riesgo pueden ser sometidos a un mayor nivel de escrutinio que los que presentan un menor nivel de riesgo.

No se trata de una política interna opcional, sino de un conjunto de procedimientos a los que estamos obligadas las entidades financieras para cumplir con la ley. Por otro lado, el procedimiento para realizar esta verificación KYC puede variar en función del Estado miembro del que se trate. Por ejemplo, en España, se realiza obligatoriamente en el ámbito financiero donde la mayoría de sus clientes han realizado la verificación KYC de forma presencial. Es decir, los datos y documentos  presentados son cotejados en primera persona por un representante de la entidad. Por ejemplo, mediante una videollamada en la que el usuario muestra sus documentos de identidad y verifica su autenticidad con una comprobación facial. Esto ayuda a prevenir los delitos financieros y garantiza el cumplimiento de las obligaciones reglamentarias.

Por qué los pagos son un generador de beneficios, no de costes

El incumplimiento de estos requisitos puede dar lugar a sanciones, como multas, pérdida de reputación y acciones legales (FINTRAC). Es aquí donde surge el KYC (o Know Your Customer), que verifica y comprueba la identidad de las personas y el origen de sus fondos. En términos simples, el objetivo del KYC es asegurar que los clientes sean, de hecho, quienes afirman ser. Si durante el monitoreo se detectan signos de actividades delictivas, es obligatorio reportarlas a las autoridades competentes. Las empresas generalmente pedirán recibos de salario que cubran los últimos tres meses y utilizarán un promedio de tus ingresos.

Estas incluyen sanciones económicas, daños a la reputación y, en algunos casos, procesos penales. Los clientes con direcciones en “jurisdicciones de alto riesgo sujetas a medidas del GAFI” también están sujetos a una mayor diligencia debida. La frecuencia y la extensión de la supervisión continua dependen de la clasificación de riesgo del cliente. Muchos servicios también requieren verificación biométrica, donde el cliente se toma una selfie o graba un breve video en tiempo real. Muchas plataformas ahora incluyen controles KYC específicos como parte esencial de la verificación de identidad del usuario. En esencia, el KYC bancario implica recopilar y comprobar información específica sobre cada persona o empresa que desea establecer o mantener una relación comercial con el banco.

La verificación KYC también ayuda a mantener la integridad de los mercados e instituciones mundiales y permite a empresas y consumidores realizar transacciones de forma segura. El alcance de la información de identidad que se recopila varía según las distintas jurisdicciones, pero, como mínimo, suele incluir el nombre completo, la dirección y la fecha de nacimiento del cliente. Esto puede lograrse cotejando los datos KYC con las listas mundiales de sanciones, las listas de seguimiento y los informes adversos de los medios de comunicación. Estas comprobaciones ayudan a generar confianza, salvaguardar la reputación y mitigar los posibles riesgos financieros asociados con el lavado de dinero y el fraude.

Para mejorar la precisión y eficiencia, considera utilizar la tecnología para automatizar algunos de estos procesos en el futuro. En resumen, las soluciones digitales KYC ofrecen importantes beneficios para las empresas en términos de eficiencia, detección de fraudes, ahorro de costes y cumplimiento normativo. Al aprovechar las tecnologías avanzadas, las empresas pueden mantenerse a la vanguardia en el panorama cambiante del cumplimiento y garantizar un proceso de incorporación de clientes sin problemas. El auge de la tecnología digital ha transformado los procesos de KYC, permitiendo a las empresas realizar la verificación de identidad y la diligencia debida en línea. Los requisitos de documentación KYC desempeñan un papel crucial en la verificación de la identidad y legitimidad de los clientes. Exploremos la importancia del KYC en el cumplimiento y su aplicación en diferentes industrias.

Existe una amplia gama de software y tecnología basada en la nube que puede ayudar a establecer sistemas y procesos KYC. Las plataformas de intercambio de criptomonedas y los proveedores de servicios de monederos digitales también deben cumplir la normativa. En ocasiones, estos procesos pueden realizarse de póker Texas Hold’em forma ágil a través de dispositivos móviles, lo que optimiza la experiencia del cliente.